婴儿办什么保险好?
刚出生的宝宝,可以买多种保险: 学平险、意外险、医疗险、重疾险等,每个险种都有不同的作用和功能,父母们要根据自己的实际需求来选择合适的保险。
1.学平险
学平险全称“学生平安保险”,主要对被保人在学习期间因意外伤害事故导致的身故或伤残、住院医疗支出提供保障。每年保费几十元,能保障的内容却不少!
意外身故\伤残:保监会规定,对于未成年人(未满18岁),身故赔付限额不得超过20万元;
意外医疗:一般限社保范围内,扣除免赔额后100%报销;
疾病住院医疗:这个保障范围要比普通医保范围广,经医保报销后,合理且必要的医疗费用都可以报销,报销比例一般是70%~90%不等。 由于学平险保费便宜、保障全面,建议所有适龄儿童都买一份。
2.意外险
小宝宝年纪小、好奇心重,对这个世界充满了求知欲,喜欢爬高上低,因此意外险是必须买的保险之一。
宝宝买的意外险主要是意外身故/伤残保障和意外医疗保障。
其中,意外身故/伤残保障需要重点关注保额问题——因为国家对未成年人身故保险金赔偿限额做了明确规定: 同时,很多意外保险都对职业或工种有要求,比如老师、飞行员这类工作,属于高风险职业,一般会加费或者拒保。
因此在买保险时要看清条款,注意免责条款。
3.医疗险
对于幼童来说,抵抗力弱容易生病,一份不错的医疗险非常必要。但是,在挑选产品时,应注意以下几点:
①是否涵盖门诊责任,很多医疗险只报销住院费用,不报销门急诊,而小宝宝的常见病大多需要门诊进行治疗。
②是否包含特殊门诊责任,有些医疗险不包含肾透析、血液透析等特殊门诊,而这些门诊往往是治疗重症疾病必不可少的一部分。
③是否有免赔额限制,大部分医疗保险会有免赔额限制,这一点跟社保一样,意味着部分费用需要自己承担。
④选择有担保机构的医疗险,如果发生理赔纠纷,可以由担保机构先行赔付,再向保险公司索赔。
4.重疾险 在给新生儿选购重疾险时,要重点关注保单的条款内容,特别是保障内容和免赔额。 因为有的少儿重疾产品,会把某些少儿高发重疾单独列出来,作为额外赔付的责任; 而有的少儿重疾则没有这些特疾保障。
还要看清楚合同条款中关于等待期的规定,大多数重疾险的等待期是90天,少数是180天。需要注意的是,在等待期内发病,保险公司是不赔的,因此大家要注意等待期内的投保细节,以免发生意外。