怎么看基金的利率?

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基金的利率,有两种算法: 基金收费方式不同,其适用的收益率也不相同。 对于后端收费的基金来说,由于在认购期会收取一定的费用,因此其参考的基准收益率应该包含这部分费用;而对于前端收费的基金来说,由于其不存在认/申购费的问题,因此其参考的基准收益率不包含这部分费用。对于后端收费的基金来说,由于投资者是在基金结束认购期之后才能看到“实际收入”,因此其计算的期限应包含认购期(一般认购期有3至7天的确认期),而前端的则不计入。

对于以人民币计价的基金产品来说,由于需要考虑汇率变动的影响,因此在计算时还要额外注意。 以易方达策略成长为例,其招募说明书上写明“本基金管理人对每笔交易均需按照相关外汇管理规定,通过银行进行结汇或者购汇操作,并将之记录归档”,该基金是以买入并持有为主要投资策略的股票型基金,因此其收益计算方法较为简单——即“收盘价×资产净值份额-认购/申购金额”即可。不过,因为该基金融资渠道为海外发行,故在计算时需要将美元报价转换为人民币报价。

当然,这种基金收益计算的简易性是有条件的,那就是所投资的基金份额是整份购买的,没有拆分和合并的情况出现。如果出现了份额转让或赎回,则需要另外计算资金利息。 对于那些以投资港股和A股为主要标的的非股票型基金而言,由于其中可能会涉及港股通和A股的交易手续费、印花税等问题,其收益的计算更加复杂一些。在这种情况下,最可靠的方法是根据基金合同规定的运作原则来估算可能的收益,同时参照基金季报、年报中披露的费用信息,用“实际收入-总支出=潜在收益”的方式推倒计算出大致的收益情况。 至于估算的准确性取决于对运作原则的理解和对费用信息的把握,以及二者之间的吻合程度,因此只能提供大致的参考价值。

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